Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Lip
16

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Polacy zadłużają się coraz chętniej, zadłużenia powstają jednak stopniowo. Z reguły zaczyna się od zaciągnięcia kredyt na dowolny cel, potem decydujemy się na kolejny kredyt – jednak w dzisiejszych czasach nasze potrzeby stale rosną i są coraz większe. W sytuacji kiedy nie możemy sobie pozwolić na zakup konkretnego dobra za zaoszczędzone środki - sięgamy po kolejne kredyty, a później jeszcze po kolejne. W pewnym momencie ciężko jest nam uchwycić moment w którym miesięczne zobowiązania wymykają się spod kontroli. Coraz trudniej jest nam spłacać raty, a co za tym idzie – coraz trudniej o stabilność naszych finansów i o utrzymanie równowago finansowej. Z miesiąca na miesiąc jest nam coraz ciężej odłożyć pieniądze, myślimy tylko o tym aby wystarczyło na tak zwane życie i spłatę wszystkich rat. A w momencie kiedy pojawia się nagły wydatek w postaci zepsutego sprzętu czy awarii auta, nasza sytuacja okazuje się być dramatyczna. W takiej sytuacji zazwyczaj nie pozostaje nam już nic innego jak tylko konsolidacja zaciągniętych kredytów, to jedyne wyjście które może nam pomóc wyjść z finansowych tarapatów. Konsolidacja może pomóc nam nie tylko pod względem finansowym ale również pomoże nam uporządkować nasze domowe finanse. Nie będziemy musieli pamiętać o kilku terminów spłaty rat, tylko o jednym spłacanym w jednym banku.

Co powinniśmy wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym

Najważniejszym założeniem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie miesięcznej raty kredytów. W sumie jedna nowa rata kredytu powinna być mniejsza niż suma wszystkich rat bieżących zadłużeń. Możliwość spłacenia jednej raty zamiast kilku tak jak dotychczas to już duża wygoda, nie musimy pamiętać o wielu terminach spłat, ani też kontrolować tego które zadłużenie wkrótce dobiega końca. Z kilku małych kredytów tworzymy jeden, z jedną ratą dopasowaną indywidualnie do naszych potrzeb i możliwości.

Jeżeli już zdecydujemy się na taką formę spłaty swoich zobowiązań, musimy wziąć pod uwagę, że okres spłaty kredytu będzie dłuższy. Kredyt konsolidacyjny to pomoc w spłacie bieżących zadłużeń, ale również przeszkoda przy zaciąganiu kolejnych. Ubiegając się o zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego powinniśmy na bieżąco i w terminie spłacać dotychczasowe raty, nawet niewielkie zaległości mogą nas wykluczyć i otrzymamy odmowna decyzje banku. Dzięki spłacaniu rat w terminie zwiększamy też swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnego wniosku w przyszłości, a może nawet na bardziej korzystne warunki kredytu.

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Aby skorzystać z rozwiązania, jakim jest kredyt konsolidacyjny, musimy spełniać określone warunki. Składając wniosek, ważne jest, aby określić cel, na jaki przeznaczony zostanie kredyt – czyli spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dokładnie przeanalizujmy też swoje zadłużenia, tak, aby móc zadecydować, które spłaty warto połączyć, a które lepiej spłacać na dotychczasowych warunkach. Pamiętajmy że kredyty które kończymy już spłacać nie warto konsolidować gdyż będzie to nieopłacalne. Większość kredytów konsolidacyjnych wymaga również dodatkowego zabezpieczenia, na przykład hipotecznego. Istotną kwestią są także nasze zarobki. A zatem starając się o kredyt konsolidacyjny, trzeba będzie przedstawić odpowiednie zaświadczenie. Warto przygotować je odpowiednio wcześniej gdyż nie każde zaświadczenie otrzymamy od ręki. Rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu konsolidacyjnego trwa z reguły kilka dni. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, musimy zapoznać się z umową, podpisać ją, a następnie terminowe spłacać raty.

Maj
05

Kredyt hipoteczny, a wkład własny - co może być wkładem, ile, bez wkładu własnego

W zasadzie z roku na rok Polacy kupują coraz więcej mieszkań, coraz częściej kupowane są one za gotówkę. Mimo to kredyty również cieszą się ogromną popularnością w śród klientów banków. Kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup własnego M jest w ostatnich latach jednym z najpopularniejszych zobowiązań kredytowych, jakie oferują banki. Nie zawsze jest to jednak proste, musimy być przygotowani na spełnienie różnych warunków ze strony banku ale też na różnego rodzaju ograniczenia.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie celowe, a zatem otrzymane pieniądze nie zawsze możemy przeznaczyć na cokolwiek. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony tylko i wyłącznie na kupno nieruchomości, domu, działki lub mieszkania, czy też lokal usługowy. Kredyt hipoteczny może finansować nabycie nieruchomości na własność z rynku wtórnego bądź też z rynku pierwotnego, w tej kwestii nie ma większych ograniczeń.

Należy pamiętać r również o tym, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie które zaciągane jest najczęściej na długi okres - to średnio kilkadziesiąt lat, a maksymalnie 35 lat. Zobowiązanie to może opiewać na wysokie kwoty sięgające nawet 300 000 złotych. W zasadzie banki nie mają tutaj limitów. Wszystko zależy od naszej zdolności kredytowej jeżeli takową posiadamy możemy zaciągnąć zobowiązanie sięgające nawet miliona złotych. Sama procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny może być dla nas uciążliwa, jest długa i musimy wykonać szereg czynności, co może trwać nawet kilka miesięcy. W tym czasie bank dokładnie weryfikuje kredytobiorcę pod wieloma względami. Musi on zdobyć potrzebną wiarygodność względem wypłacalności swojego klienta.

Wszystkie bani bazują na podstawie obowiązujących przepisów prawa bankowego, jednak każdy bank może udzielać kredytów również w oparciu o swoja indywidualną politykę. Dlatego tez warunki kredytu w różnych bankach mogą się od siebie tak bardzo różnić. Jednak bez względu na to co chcemy nabyć oraz na jaka kwotę chcemy zaciągnąć kredyt każdy bank w pierwszej kolejność podda nas analizie dotyczącej zdolności kredytowej, jest to nieuniknione w procedurze ubiegania się o jakikolwiek kredyt.

Analizując zdolność kredytową uwzględniane są nie tylko dochody potencjalnego klienta, chociaż jest to oczywiście priorytet, ale brana jest pod uwagę również konieczność spłacania rat regularnie. Najlepiej, jeśli nasze zarobki pochodzą z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Większość banków akceptuje także prowadzenie własnej działalności gospodarczej, a nawet umowę zlecenie czy o dzieło. Jednak muszą być one podpisywane regularnie od dłuższego czasu.

Na naszą zdolność kredytową ma również znaczący wpływ historia kredytowa. Nasze zachowanie w zakresie finansów będzie analizowane przez analityków w zakresie regulowania należności z tytułu wcześniej zaciągniętych już zobowiązań. Jak się okazuje w o wiele lepszej sytuacji są osoby które w przeszłości były już związane z jakimkolwiek bankiem, niż osoby które zaciągają dopiero pierwszy kredyt. Osoby te są zdecydowanie mniej wiarygodne dla banku. A zatem dobrze jest odpowiednio wcześniej stworzyć swoją historie kredytową poprzez zaciągnięcie jakichkolwiek nawet najmniejszych kredytów a następnie spłacać je regularnie. W skład zdolności kredytowej wchodzi również wkład własny. Jest to jedno z nielicznych zobowiązań kredytowych, które wymaga dodatkowego zabezpieczenia właśnie w tej postaci. Sam wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego ma duże znaczenie.

Mar
11

Jak dokonać analizy ofert kredytów gotówkowych?

Kiedy zastanawiamy się nad skorzystaniem z rozwiązania, jakim jest kredyt gotówkowy, jedną z podstawowych czynności, które musimy wykonać, jest dokładna analiza ofert dostępnych na rynku w tym właśnie zakresie, a umożliwia to portal 17banków. Ważne jest tutaj to, aby nie badać sprawy pobieżnie, a za to wnikliwie przyjrzeć się wszystkim detalom. Szczegóły mogą mieć niejednokrotnie decydujące znaczenie. Dokonanie oceny poszczególnych propozycji wymaga od nas również pewnego zaplecza wiedzy merytorycznej z branży finansowej oraz kredytowej. Bez tego może być bowiem trudno zorientować się w mechanizmach rządzących poszczególnymi elementami ofert i tym, jak są one ze sobą powiązane.

Kredyt gotówkowy na wyznaczony lub dowolny cel

Jedną z kwestii, na które musimy zwrócić uwagę, jest to, z jakim rodzajem kredytu gotówkowego mamy do czynienia w poszczególnych ofertach. Wyróżnia się bowiem kredyty gotówkowe na określony cel, a także takie na cel dowolny. Pierwszy przypadek dotyczy sytuacji, w której w umowie dokładnie wyznaczone jest, na co możemy spożytkować środki. Drugi natomiast daje nam swobodę działania w tym zakresie. Trzeba więc mieć świadomość istnienia takiego rozróżnienia oraz wiedzieć, co kryje się pod poszczególnymi terminami.

Oprocentowanie i koszty dodatkowe – całkowite koszty kredytu gotówkowego

Z pewnością trzeba przyjrzeć się również całkowitym kosztom kredytu gotówkowego, gdyż to one są związane z zagadnieniem, ile właściwie będziemy musieli zapłacić za możliwość dosyć szybkiego uzyskania środków, przy których pomocy chcemy zrealizować określone przedsięwzięcie. Na całkowite koszty kredytu składa się jego oprocentowanie oraz opłaty dodatkowe. Wiele osób zwraca uwagę właściwie tylko na ten pierwszy element, gdy tymczasem jest to bardzo zwodniczy sposób postępowania. Posługiwanie się tylko wycinkiem informacji przy swojej decyzji często może prowadzić zresztą do nietrafionych wyborów. W sferze finansowej nieprzemyślane decyzje mogą mieć niejednokrotnie poważne konsekwencje, dlatego też nie możemy posługiwać się informacjami wybiórczo. Musimy patrzeć na całokształt ofert oraz odnosić je chociażby do takich okoliczności towarzyszących jak nasze możliwości spłaty kredytu gotówkowego. Jednocześnie musimy pamiętać o tym, że ze względu na koszty takich zobowiązań, może się okazać, że w naszej konkretnej sytuacji wystarczy po prostu poczekać trochę z realizacją określonego zamierzenia i samodzielnie uzbierać niezbędną kwotę.

Kredyt gotówkowy a okres kredytowania

Nie bez znaczenia pozostaje również okres kredytowania, który wiąże się z zagadnieniem całkowitych kosztów kredytu gotówkowego. Im dłużej trwa bowiem nasza umowa z bankiem, tym więcej odsetek będziemy musieli zapłacić, a zatem koszty rosną. Długi okres kredytowania ma jednak taką zaletę, że dzięki niemu niejednokrotnie udaje się osiągnąć stosunkowo niskie raty do spłacania co miesiąc. Krótkoterminowa umowa może sprawić, że raty będą wysokie, chociaż nieraz płacimy wówczas mniej odsetek. Trzeba więc mieć świadomość istnienia tego rodzaju mechanizmów. Nie są one specjalnie skomplikowane, niemniej jednak musimy zastanowić się nad tym, jaka opcja znajduje się w obszarze naszego zainteresowania. Są to jednak zagadnienia, które trzeba rozpatrywać indywidualnie w odniesieniu do konkretnego przypadku. Istnieje tutaj bowiem ścisłe powiązanie z naszymi możliwościami spłaty zobowiązania oraz parametrami naszej sytuacji finansowej. Jak więc można zauważyć, analiza ofert kredytów gotówkowych musi przebiegać w sposób kompleksowy, z uwzględnieniem szczegółów.

Gru
17

Kredyt samochodowy a wiek samochodu

Jeszcze w 2013 roku alarmowano, że średni wiek samochodów jeżdżących po polskich drogach zaczyna przekraczać 14 lat. Dlaczego zaczyna? Ponieważ trend ten coraz bardziej się pogłębiał, przedkładając się na zmianę podejścia banków co do wieku pojazdów, będących w tym kredycie zabezpieczeniem. Dziś sytuacja oczywiście się zmienia, ale czy będzie tak zawsze? Może warto znaleźć dobry kredyt samochodowy kupić nowy bezpieczny samochód? Poszukaj ofert na 17bankow.com.

Jak to dawniej bywało?

I chociaż na pierwszy rzut oka wszystko idzie ku lepszemu, można odnieść wrażenie, że banki również wyczuły zmianę w tych tendencjach. Ponownie na “topie” są samochody nowsze, których wiek nie przekracza 10 lat. Oczywiście ma to też przełożenie na przypuszczalne koszty kredytu, które – w przypadku nowszych samochodów – powinny znacząco spadać. Rzecz jasna bank będzie też kredytował zakup starszego auta (którego wiek przekracza 10 lat), ale rok ten nie będzie bez znaczenia nie tylko na koszty samochodowego zobowiązania, ale też na kredytowy portfel Polaków.

Nowy samochód = niższe koszty

Posiadacze nowszych samochodów mogą czuć się uprzywilejowani w kontaktach z potencjalnymi Wierzycielami. Nowe pojazdy to zwykle droższe pojazdy, które w oczach banku sa znacznie korzystniejszym aktywem, niż 15 – letni samochód z początku XXI wieku. Ich wyższa wartość jest znacznie atrakcyjniejszym zabezpieczeniem. Tym samym Klient, który chce utrzymać koszt kredytu na określonym poziomie, będzie musiał albo podwyższyć swój wkład własny, albo też zmniejszyć interesującą go kwotę. W jednym i w drugim przypadku przełozy się to na spadek wartości zaciąganych zobowiązań, których koszt będzie niestety taki sam, lub minimalnie niższy.

Czy to oznacza zapaść na rynku?

Oczywiście trudno posądzić banki o brak specjalistów, którzy mogliby przewidzieć powyższe zjawiska. Niemniej, krok ten może się wiązać z pewnymi rynkowymi zmianami. Będą one przede wszystkim dotyczyć znacznie większego zainteresowania kredytami gotówkowymi, w ramach których Klient uzyska w zasadzie więcej pieniędzy, przy praktycznie tych samych kosztach. Ponadto liczba Klientów zainteresowanych “samochodówkami” może nieco spaść, co będzie się wiązać z chęcia uzbierania korzystniejszego wkładu własnego.

Czy zatem powyższe zjawiska doprowadzą do zmian na rynku kredytów samochodowych? Trudno to jednoznacznie przewidzieć. Niemniej brak atrakcyjnych alternatyw dla kredytów gotówkowych, może przełożyć się na zwiększone nimi zainteresowanie.

Paź
18

Jaki wpływ ma zmniejszająca się wartość pojazdu na kredyt?

Finansowanie następnego pojazdu może być stresujące, nawet jeśli kupujesz pojazd używany. Zazwyczaj używany pojazd będzie łatwiejszy do uzyskania ale nawet wtedy musisz poradzić sobie z wieloma czynnikami wpływającymi na twoje opcje finansowania. Jeśli chcesz uzyskać najlepszą ofertę, musisz wiedzieć, dlaczego niektóre czynniki mogą mieć taki wpływ.

Dwa z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę, to wiek samochodu i przebieg. Być może zastanawiasz się: „Dlaczego wiek i przebieg samochodu wpływają na moje opcje finansowania?” Może to trochę skomplikować, dlatego przygotowaliśmy ten przydatny przewodnik, aby pomóc rozwiać wątpliwości. W końcu chcemy, aby wszyscy nasi czytelnicy otrzymali oferty, na które zasługują. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej!

Ubezpieczenie pojazdu

Najważniejszą rzeczą, o którą musisz się martwić przy zakupie nowego samochodu, jest ubezpieczenie. Liczy się jednak też wartość utracona podczas użytkowania samochodu. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania na ten temat jest to, że nie zawsze dzieje się tak samo przez cały okres eksploatacji pojazdu. Kiedy sfinansujesz samochód, który jest stary i ma wiele kilometrów przejechanych, utracona wartość będzie znacznie mniejsza niż w przypadku nowiutkiego pojazdu.

W przypadku większości nowych samochodów około 20% wartości traci się w ciągu pierwszego roku. Spowolnienie tempa jest naturalne, bo po pięciu latach samochód byłby zupełnie bezwartościowy. Kiedy kupujesz używane auto, ktoś już dokonał tego ogromnego poświęcenia, więc znacznie mniej prawdopodobne jest, że będziesz pod koniec pożyczki dowiesz się, że jesteś winien więcej niż obejmuje to wartość pojazdu.

Warunki automatycznej pożyczki

Nadal będziesz w stanie znaleźć długoterminowe pożyczki samochodowe na starsze samochody o dużym przebiegu, ale mogą one nie być w twoim najlepszym interesie. Miesięczne płatności za pożyczki długoterminowe zawsze będą niższe, ale spłacisz je przez dłuższy czas. Jednak zastanów się czy naprawdę chcesz spłacić ten samochód przez następne sześć lat ?

W przypadku dłuższych warunków pożyczki ostatecznie zapłacisz za nie więcej. Samochody używane nie są tak dotkliwie dotknięte utratą wartoiści, ale samochody mogą stracić masę wartości po przejechaniu ponad 100 000 km. Zawsze upewnij się, że obliczasz wartość samochodu na koniec okresu kredytowania, aby zobaczyć, ile możesz odzyskać, kiedy go odsprzedasz.

Auto kredyt a wyższe ryzyko

Im starszy pojazd, tym większe ryzyko konieczności poważnej konserwacji. Kredytodawcy zawsze mają to na uwadze, a jako kupujący powinieneś również. Regularna konserwacja nowego samochodu zazwyczaj wymaga tylko wymiany oleju i opon, ale starsze samochody tego wymagają i wiele więcej. Jeśli pożyczkodawca nie uważa, że będziesz w stanie nadążyć za kosztowną konserwacją, może nie zaoferować stawki, na którą Cię stać. W rzeczywistości mogą w ogóle nie oferować konkretnej stawki, ponieważ istnieje historia ludzi, którzy przestają płacić za samochód, gdy problemy mechaniczne spowodują, że będzie on nieczynny.

Najlepiej znaleźć w tym kontekście takiego kredytodawcę, który zaspokoi wszystkie Twoje potrzeby w zakresie finansowania pojazdów na obszarach jakie Cię interesują. Skontaktuj się z nim online lub zadzwoń, aby dowiedzieć się więcej! Z całą pewnością udzieli Ci odpowiedzi na wszystkie pytania i pomoże zrozumieć, czego tak naprawdę potrzebujesz aby zaspokoić swoje potrzeby związane z finansowaniem samochodu. Teraz już wiesz dlaczego lepiej kupować pojazd używany niż nowy z salonu. Skorzystaj z tej wiedzy!