Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Maj
05

Kredyt hipoteczny, a wkład własny - co może być wkładem, ile, bez wkładu własnego

W zasadzie z roku na rok Polacy kupują coraz więcej mieszkań, coraz częściej kupowane są one za gotówkę. Mimo to kredyty również cieszą się ogromną popularnością w śród klientów banków. Kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup własnego M jest w ostatnich latach jednym z najpopularniejszych zobowiązań kredytowych, jakie oferują banki. Nie zawsze jest to jednak proste, musimy być przygotowani na spełnienie różnych warunków ze strony banku ale też na różnego rodzaju ograniczenia.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie celowe, a zatem otrzymane pieniądze nie zawsze możemy przeznaczyć na cokolwiek. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony tylko i wyłącznie na kupno nieruchomości, domu, działki lub mieszkania, czy też lokal usługowy. Kredyt hipoteczny może finansować nabycie nieruchomości na własność z rynku wtórnego bądź też z rynku pierwotnego, w tej kwestii nie ma większych ograniczeń.

Należy pamiętać r również o tym, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie które zaciągane jest najczęściej na długi okres - to średnio kilkadziesiąt lat, a maksymalnie 35 lat. Zobowiązanie to może opiewać na wysokie kwoty sięgające nawet 300 000 złotych. W zasadzie banki nie mają tutaj limitów. Wszystko zależy od naszej zdolności kredytowej jeżeli takową posiadamy możemy zaciągnąć zobowiązanie sięgające nawet miliona złotych. Sama procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny może być dla nas uciążliwa, jest długa i musimy wykonać szereg czynności, co może trwać nawet kilka miesięcy. W tym czasie bank dokładnie weryfikuje kredytobiorcę pod wieloma względami. Musi on zdobyć potrzebną wiarygodność względem wypłacalności swojego klienta.

Wszystkie bani bazują na podstawie obowiązujących przepisów prawa bankowego, jednak każdy bank może udzielać kredytów również w oparciu o swoja indywidualną politykę. Dlatego tez warunki kredytu w różnych bankach mogą się od siebie tak bardzo różnić. Jednak bez względu na to co chcemy nabyć oraz na jaka kwotę chcemy zaciągnąć kredyt każdy bank w pierwszej kolejność podda nas analizie dotyczącej zdolności kredytowej, jest to nieuniknione w procedurze ubiegania się o jakikolwiek kredyt.

Analizując zdolność kredytową uwzględniane są nie tylko dochody potencjalnego klienta, chociaż jest to oczywiście priorytet, ale brana jest pod uwagę również konieczność spłacania rat regularnie. Najlepiej, jeśli nasze zarobki pochodzą z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Większość banków akceptuje także prowadzenie własnej działalności gospodarczej, a nawet umowę zlecenie czy o dzieło. Jednak muszą być one podpisywane regularnie od dłuższego czasu.

Na naszą zdolność kredytową ma również znaczący wpływ historia kredytowa. Nasze zachowanie w zakresie finansów będzie analizowane przez analityków w zakresie regulowania należności z tytułu wcześniej zaciągniętych już zobowiązań. Jak się okazuje w o wiele lepszej sytuacji są osoby które w przeszłości były już związane z jakimkolwiek bankiem, niż osoby które zaciągają dopiero pierwszy kredyt. Osoby te są zdecydowanie mniej wiarygodne dla banku. A zatem dobrze jest odpowiednio wcześniej stworzyć swoją historie kredytową poprzez zaciągnięcie jakichkolwiek nawet najmniejszych kredytów a następnie spłacać je regularnie. W skład zdolności kredytowej wchodzi również wkład własny. Jest to jedno z nielicznych zobowiązań kredytowych, które wymaga dodatkowego zabezpieczenia właśnie w tej postaci. Sam wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego ma duże znaczenie.

Mar
11

Jak dokonać analizy ofert kredytów gotówkowych?

Kiedy zastanawiamy się nad skorzystaniem z rozwiązania, jakim jest kredyt gotówkowy, jedną z podstawowych czynności, które musimy wykonać, jest dokładna analiza ofert dostępnych na rynku w tym właśnie zakresie, a umożliwia to portal 17banków. Ważne jest tutaj to, aby nie badać sprawy pobieżnie, a za to wnikliwie przyjrzeć się wszystkim detalom. Szczegóły mogą mieć niejednokrotnie decydujące znaczenie. Dokonanie oceny poszczególnych propozycji wymaga od nas również pewnego zaplecza wiedzy merytorycznej z branży finansowej oraz kredytowej. Bez tego może być bowiem trudno zorientować się w mechanizmach rządzących poszczególnymi elementami ofert i tym, jak są one ze sobą powiązane.

Kredyt gotówkowy na wyznaczony lub dowolny cel

Jedną z kwestii, na które musimy zwrócić uwagę, jest to, z jakim rodzajem kredytu gotówkowego mamy do czynienia w poszczególnych ofertach. Wyróżnia się bowiem kredyty gotówkowe na określony cel, a także takie na cel dowolny. Pierwszy przypadek dotyczy sytuacji, w której w umowie dokładnie wyznaczone jest, na co możemy spożytkować środki. Drugi natomiast daje nam swobodę działania w tym zakresie. Trzeba więc mieć świadomość istnienia takiego rozróżnienia oraz wiedzieć, co kryje się pod poszczególnymi terminami.

Oprocentowanie i koszty dodatkowe – całkowite koszty kredytu gotówkowego

Z pewnością trzeba przyjrzeć się również całkowitym kosztom kredytu gotówkowego, gdyż to one są związane z zagadnieniem, ile właściwie będziemy musieli zapłacić za możliwość dosyć szybkiego uzyskania środków, przy których pomocy chcemy zrealizować określone przedsięwzięcie. Na całkowite koszty kredytu składa się jego oprocentowanie oraz opłaty dodatkowe. Wiele osób zwraca uwagę właściwie tylko na ten pierwszy element, gdy tymczasem jest to bardzo zwodniczy sposób postępowania. Posługiwanie się tylko wycinkiem informacji przy swojej decyzji często może prowadzić zresztą do nietrafionych wyborów. W sferze finansowej nieprzemyślane decyzje mogą mieć niejednokrotnie poważne konsekwencje, dlatego też nie możemy posługiwać się informacjami wybiórczo. Musimy patrzeć na całokształt ofert oraz odnosić je chociażby do takich okoliczności towarzyszących jak nasze możliwości spłaty kredytu gotówkowego. Jednocześnie musimy pamiętać o tym, że ze względu na koszty takich zobowiązań, może się okazać, że w naszej konkretnej sytuacji wystarczy po prostu poczekać trochę z realizacją określonego zamierzenia i samodzielnie uzbierać niezbędną kwotę.

Kredyt gotówkowy a okres kredytowania

Nie bez znaczenia pozostaje również okres kredytowania, który wiąże się z zagadnieniem całkowitych kosztów kredytu gotówkowego. Im dłużej trwa bowiem nasza umowa z bankiem, tym więcej odsetek będziemy musieli zapłacić, a zatem koszty rosną. Długi okres kredytowania ma jednak taką zaletę, że dzięki niemu niejednokrotnie udaje się osiągnąć stosunkowo niskie raty do spłacania co miesiąc. Krótkoterminowa umowa może sprawić, że raty będą wysokie, chociaż nieraz płacimy wówczas mniej odsetek. Trzeba więc mieć świadomość istnienia tego rodzaju mechanizmów. Nie są one specjalnie skomplikowane, niemniej jednak musimy zastanowić się nad tym, jaka opcja znajduje się w obszarze naszego zainteresowania. Są to jednak zagadnienia, które trzeba rozpatrywać indywidualnie w odniesieniu do konkretnego przypadku. Istnieje tutaj bowiem ścisłe powiązanie z naszymi możliwościami spłaty zobowiązania oraz parametrami naszej sytuacji finansowej. Jak więc można zauważyć, analiza ofert kredytów gotówkowych musi przebiegać w sposób kompleksowy, z uwzględnieniem szczegółów.

Gru
17

Kredyt samochodowy a wiek samochodu

Jeszcze w 2013 roku alarmowano, że średni wiek samochodów jeżdżących po polskich drogach zaczyna przekraczać 14 lat. Dlaczego zaczyna? Ponieważ trend ten coraz bardziej się pogłębiał, przedkładając się na zmianę podejścia banków co do wieku pojazdów, będących w tym kredycie zabezpieczeniem. Dziś sytuacja oczywiście się zmienia, ale czy będzie tak zawsze? Może warto znaleźć dobry kredyt samochodowy kupić nowy bezpieczny samochód? Poszukaj ofert na 17bankow.com.

Jak to dawniej bywało?

I chociaż na pierwszy rzut oka wszystko idzie ku lepszemu, można odnieść wrażenie, że banki również wyczuły zmianę w tych tendencjach. Ponownie na “topie” są samochody nowsze, których wiek nie przekracza 10 lat. Oczywiście ma to też przełożenie na przypuszczalne koszty kredytu, które – w przypadku nowszych samochodów – powinny znacząco spadać. Rzecz jasna bank będzie też kredytował zakup starszego auta (którego wiek przekracza 10 lat), ale rok ten nie będzie bez znaczenia nie tylko na koszty samochodowego zobowiązania, ale też na kredytowy portfel Polaków.

Nowy samochód = niższe koszty

Posiadacze nowszych samochodów mogą czuć się uprzywilejowani w kontaktach z potencjalnymi Wierzycielami. Nowe pojazdy to zwykle droższe pojazdy, które w oczach banku sa znacznie korzystniejszym aktywem, niż 15 – letni samochód z początku XXI wieku. Ich wyższa wartość jest znacznie atrakcyjniejszym zabezpieczeniem. Tym samym Klient, który chce utrzymać koszt kredytu na określonym poziomie, będzie musiał albo podwyższyć swój wkład własny, albo też zmniejszyć interesującą go kwotę. W jednym i w drugim przypadku przełozy się to na spadek wartości zaciąganych zobowiązań, których koszt będzie niestety taki sam, lub minimalnie niższy.

Czy to oznacza zapaść na rynku?

Oczywiście trudno posądzić banki o brak specjalistów, którzy mogliby przewidzieć powyższe zjawiska. Niemniej, krok ten może się wiązać z pewnymi rynkowymi zmianami. Będą one przede wszystkim dotyczyć znacznie większego zainteresowania kredytami gotówkowymi, w ramach których Klient uzyska w zasadzie więcej pieniędzy, przy praktycznie tych samych kosztach. Ponadto liczba Klientów zainteresowanych “samochodówkami” może nieco spaść, co będzie się wiązać z chęcia uzbierania korzystniejszego wkładu własnego.

Czy zatem powyższe zjawiska doprowadzą do zmian na rynku kredytów samochodowych? Trudno to jednoznacznie przewidzieć. Niemniej brak atrakcyjnych alternatyw dla kredytów gotówkowych, może przełożyć się na zwiększone nimi zainteresowanie.

Paź
18

Jaki wpływ ma zmniejszająca się wartość pojazdu na kredyt?

Finansowanie następnego pojazdu może być stresujące, nawet jeśli kupujesz pojazd używany. Zazwyczaj używany pojazd będzie łatwiejszy do uzyskania ale nawet wtedy musisz poradzić sobie z wieloma czynnikami wpływającymi na twoje opcje finansowania. Jeśli chcesz uzyskać najlepszą ofertę, musisz wiedzieć, dlaczego niektóre czynniki mogą mieć taki wpływ.

Dwa z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę, to wiek samochodu i przebieg. Być może zastanawiasz się: „Dlaczego wiek i przebieg samochodu wpływają na moje opcje finansowania?” Może to trochę skomplikować, dlatego przygotowaliśmy ten przydatny przewodnik, aby pomóc rozwiać wątpliwości. W końcu chcemy, aby wszyscy nasi czytelnicy otrzymali oferty, na które zasługują. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej!

Ubezpieczenie pojazdu

Najważniejszą rzeczą, o którą musisz się martwić przy zakupie nowego samochodu, jest ubezpieczenie. Liczy się jednak też wartość utracona podczas użytkowania samochodu. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania na ten temat jest to, że nie zawsze dzieje się tak samo przez cały okres eksploatacji pojazdu. Kiedy sfinansujesz samochód, który jest stary i ma wiele kilometrów przejechanych, utracona wartość będzie znacznie mniejsza niż w przypadku nowiutkiego pojazdu.

W przypadku większości nowych samochodów około 20% wartości traci się w ciągu pierwszego roku. Spowolnienie tempa jest naturalne, bo po pięciu latach samochód byłby zupełnie bezwartościowy. Kiedy kupujesz używane auto, ktoś już dokonał tego ogromnego poświęcenia, więc znacznie mniej prawdopodobne jest, że będziesz pod koniec pożyczki dowiesz się, że jesteś winien więcej niż obejmuje to wartość pojazdu.

Warunki automatycznej pożyczki

Nadal będziesz w stanie znaleźć długoterminowe pożyczki samochodowe na starsze samochody o dużym przebiegu, ale mogą one nie być w twoim najlepszym interesie. Miesięczne płatności za pożyczki długoterminowe zawsze będą niższe, ale spłacisz je przez dłuższy czas. Jednak zastanów się czy naprawdę chcesz spłacić ten samochód przez następne sześć lat ?

W przypadku dłuższych warunków pożyczki ostatecznie zapłacisz za nie więcej. Samochody używane nie są tak dotkliwie dotknięte utratą wartoiści, ale samochody mogą stracić masę wartości po przejechaniu ponad 100 000 km. Zawsze upewnij się, że obliczasz wartość samochodu na koniec okresu kredytowania, aby zobaczyć, ile możesz odzyskać, kiedy go odsprzedasz.

Auto kredyt a wyższe ryzyko

Im starszy pojazd, tym większe ryzyko konieczności poważnej konserwacji. Kredytodawcy zawsze mają to na uwadze, a jako kupujący powinieneś również. Regularna konserwacja nowego samochodu zazwyczaj wymaga tylko wymiany oleju i opon, ale starsze samochody tego wymagają i wiele więcej. Jeśli pożyczkodawca nie uważa, że będziesz w stanie nadążyć za kosztowną konserwacją, może nie zaoferować stawki, na którą Cię stać. W rzeczywistości mogą w ogóle nie oferować konkretnej stawki, ponieważ istnieje historia ludzi, którzy przestają płacić za samochód, gdy problemy mechaniczne spowodują, że będzie on nieczynny.

Najlepiej znaleźć w tym kontekście takiego kredytodawcę, który zaspokoi wszystkie Twoje potrzeby w zakresie finansowania pojazdów na obszarach jakie Cię interesują. Skontaktuj się z nim online lub zadzwoń, aby dowiedzieć się więcej! Z całą pewnością udzieli Ci odpowiedzi na wszystkie pytania i pomoże zrozumieć, czego tak naprawdę potrzebujesz aby zaspokoić swoje potrzeby związane z finansowaniem samochodu. Teraz już wiesz dlaczego lepiej kupować pojazd używany niż nowy z salonu. Skorzystaj z tej wiedzy!

Lip
26

Ciekawe lokaty i ich wyszukanie

Rosnąca ilość propozycji banków odnośnie produktów takich jak lokaty zachęca do inwestowania w taki właśnie sposób. Dlatego też nie dziwi fakt, że z każdym rokiem rośnie ilość osób, które decydują się na podpisanie takiej umowy.

Lokaty i możliwość uzyskania zysku

Lokaty dają możliwość uzyskania zysku w niewysokiej sumę, jednakże jest on pewny. Już na początku umowy klient doskonale wie, w jakiej wysokości otrzyma zysk z lokaty po zakończeniu okresu umowy. Bankowy Fundusz Gwarancyjny czuwa zaś nad tym aby klient zawsze otrzymał zwrot zainwestowanych środków. Dzięki temu w sytuacji problemów finansowych banku klient ma pewność, że przynajmniej kapitał zostanie mu zwrócony. Lokaty dają zysk w wysokości zazwyczaj kilku procent w skali roku. Jednakże podawane przez banki wartości obrazują oprocentowanie roczne, dlatego też lokaty zawierane na krótsze niż rok czasu terminy dają niższy zysk. Niemniej jednak lokaty mogą być dobrym wstępem do pomnażania gotówki za pomocą innych metod, pozwalają bowiem na poznanie mechanizmów rynku inwestycji. Ponadto jeżeli ktoś przez cały czas odkłada pieniądze na lokacie, z pewnością za pewien czas uda mu się zaoszczędzić dość sporą sumę.

Jak zawrzeć umowę na lokatę

Zawarcie umowy na lokatę nie jest problemem. Wystarczy przejść się do banku i podpisać umowę na interesującą klienta ofertę. Poza tym obecnie bez większych problemów lokaty można znaleźć w Internecie i często tak samo łatwo podpisać umowy na nie online. W dobrej sytuacji są przede wszystkim osoby korzystające z bankowości elektronicznej. Banki bowiem bardzo często przedstawiają propozycje lokat skierowanych indywidualnie dla każdego klienta. Przy określaniu wysokości lokaty jak również innych jej warunków banki niezwykle często bazują na wysokości wpływów na konto klienta czy też jego wydatków. Podpisanie umowy takiej właśnie, oferowanej za pomocą bankowości elektronicznej lokaty jest niezwykle proste, najczęściej bowiem wystarczy jedynie kilka kliknięć myszką, aby dopełnić formalności. Oczywiście przed podpisaniem umowy korzystnie jest sprawdzić inne oferty dostępne w Internecie, aby dzięki temu mieć pewność wyboru jak najkorzystniejszej. Bardzo korzystne są w tym zakresie narzędzia takie jak porównywarki kredytów które pomagają w bardzo krótkim czasie znaleźć jak najlepiej dopasowane oferty. Wyszukiwarki pozwalają określić własne kryteria, które muszą spełnić poszukiwane oferty na lokaty. Wysokość minimalnej kwoty niezbędnej do zawarcia lokaty, wysokość oprocentowania czy okres trwania to te kryteria, które należą do najczęściej wskazywanych przez zainteresowane osoby. Ponadto przed rozpoczęciem wyszukiwania odpowiednich lokat można bez problemu przy pomocy kalkulatora lokat sprawdzić, jaki będzie przewidywalny zysk z jej uruchomienia. Wystarczy w takich narzędziach określić kwotę lokaty, oprocentowanie i czas trwania, aby otrzymać jako wynik wysokość kwoty uzyskanej z konkretnej lokaty.