Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Kwi
01

Kredyty gotówkowe – czego o nich nie wiesz?

Kredyt gotówkowy – coraz częściej sięgamy po to rozwiązanie – tymczasem bywa ono czasami dość niebezpieczne dla naszych finansów. Jeśli dobrze go nie przemyślimy, wtedy możemy wpędzić się w potężne kłopoty. Dlatego przed zaciągnięciem zobowiązania warto dobrze się zastanowić. Co powinniśmy o nim wiedzieć?

Kredyty gotówkowe to popularny sposób na to, aby zdobyć dodatkowe pieniądze. Pomoże nam na przykład wtedy, gdy szykuje się większy wydatek. Każdemu kto zaciąga kredyt zależy na tym, by był on najtańszy. W jaki sposób możemy to sprawdzić? Jeśli sądzisz, że kredyt 0% to najlepsza możliwa oferta, to powinieneś naprawić swoje błędne podejście. Oprocentowanie rzeczywiście wyniesie 0%, ale oprócz tego bank może nam naliczyć dodatkowe opłaty pokroju prowizji i ubezpieczenia. Myśląc o zaciągnięciu kredytu gotówkowego powinieneś porównać oferty porównując RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia wszystkie obowiązkowe koszty kredytu. Im niższa, tym tańsze finansowanie. Musimy tylko porównywać ze sobą oferty w tej samej kwocie i okresie kredytowania. Zwracajmy też uwagę na warunki promocji kredytu gotówkowego

Czasami kusi nas tani kredyt gotówkowy, ale nie zawsze musi być on w praktyce tani. Powinniśmy dokładnie przeczytać wszystkie warunki. Ewentualne wątpliwości rozwiejmy w rozmowie z pracownikiem. Czasami promocje obowiązują tylko wybranych klientów. Dlatego warto sprawdzić to w regulaminie promocji. Niekiedy oferta promocyjna wiąże się też z koniecznością wykupienia dodatkowych produktów bankowych. O to także należy zapytać doradcę w banku, niech powie nam ile będzie nas kosztował tak zwany cross-sell czyli zakup dodatkowych produktów. Czasami dokupowanie dodatkowych produktów sprawia, że kredyt staje się droższy i to znacznie. Wtedy taka promocja w ogóle nam się nie opłaca. Dlatego należy być bardzo uważnym i sprawdzać co tak naprawdę kupujemy. Specjalnymi warunkami może być również objęty kredyt gotówkowy online. Pamiętajmy, że dane parametry mogą obowiązywać tylko w przypadku złożenia kredytu przez internet. W placówce banku już nie spotkamy takiej oferty.

Doradca w banku może zaoferować nam ubezpieczenie kredytu gotówkowego, ma ono zapewnić środki na spłatę w przypadku problemów z pracą czy niezdolnością do pracy. Często jest ono obowiązkowe, jednak znacznie podnosi koszty finansowania. Dlatego zanim się zgodzimy, warto przekalkulować koszty i sprawdzić czy nie będzie to zbędny wydatek. Jeśli zależy nam na tym, by wziąć kredyt bez ubezpieczenia na pewno taki znajdziemy. Pamiętajmy też o stopach procentowych, które wpływają na koszt kredytu. Zanim podpiszemy umowę o jakiekolwiek finansowanie, sprawdźmy, czy proponowana stawka nam odpowiada i czy koszty nas szczególnie nie obciążą. Bardzo łatwo wpędzić się w kłopoty finansowe. Dlatego decyzję o kredycie należy dokładnie przemyśleć.

Lut
03

Ukryte koszty o których nie ma pojęcia kredytobiorca konsolidacyjny

Każdy, kto po raz pierwszy styka się z koniecznością zaciągnięcia określonego zobowiązania bankowego, często nie ma pojęcia o tym, że postępowanie to pociągnie za sobą dodatkowe koszty. Wielu wydaje się, że proces przyznawania kredytu, jest czynnością prostą i ograniczoną jedynie do cierpliwego oczekiwania na decyzję kredytową. Niestety zwykle tak nie jest, a opowieści o szybkim kredycie konsolidacyjnym, należy włożyć między bajki.

Warto, czy nie?

Od razu jednak należy zaznaczyć, że koszty o których będzie poniżej mowa, nie muszą być wydatkiem o stałym i niezmiennym charakterze. Dużo zależy tu od pomocy doradcy kredytowego, który przecież również może popełnić błędy. O jakich zatem kosztach większość konsolidacyjnych kredytobiorców może nie mieć pojęcia?

Koszty transportu. Dlaczego na pierwszym miejscu znajdują się właśnie one? Ponieważ – w zależności od kompetencji doradcy – mogą one być wysokie lub niskie. Dla przykładu, kredytobiorca będzie musiał od czasu do czasu przesyłać określone dokumenty. Doradca kredytowy nie zawsze dotrze pod jego miejsce zamieszkania, toteż niejednokrotnie trzeba będzie wybrać się do odrębnego miasta. Poza tym zdarza się, że umowa kredytowa musi być podpisana w określonej siedzibie banku, do której akurat mamy dość daleko.

Koszty dokumentacji – to kolejny, choć już jednak znacznie mniejszy wydatek. Oczywiście nie mamy tu na myśli kosztów stałych, wynikających ze specyfiki przyznania kredytu konsolidacyjnego. Mówimy raczej o tych kosztach, które są dla klienta niespodziewane i zaskakujące. Takim kosztem może być np. wydatek za sporządzenie dokumentu o wysokości sald aktualnych zobowiązań.

Koszty usług dodatkowych – uruchomienie kredytu na określonych warunkach, może wiązać się z koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat. Jedną z nich będzie z pewnością wynagrodzenie pośrednika kredytowego, który – zależnie od umowy – pobierze należną prowizję od banku lub też wyda klientowi rachunek za wykonane usługi.

Szybsza spłata i jej koszty – decydując się na szybszą spłatę istniejących zobowiązań, zawsze należy kierować się rozumem i chłodną kalkulacją. Nie można zapominać, że przerzucenie na bank kredytujący obowiązku szybkiej spłaty kredytu lub pożyczki, może wiązać się z naliczeniem przez pierwszego wierzyciela stosownych odsetek. Ich wysokość jest bardzo często dosyć duża. Nic więc dziwnego, że większość kredytobiorców nie konsoliduje zobowiązań, których spłata trwa najpóźniej od 3 lat.

Czy to oznacza, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego jest nieopłacalne. W gruncie rzeczy – nie! Warto jednak zaznaczyć, że takie opłaty (choć nie wszystkie) pozwalają nam łatwiej obliczyć sensowność realizowanego przez nas kroku. Ich brak mógłby spowodować, że decyzja o podjęciu konsolidacji, byłaby zbyt pochopna. Wiadomo, czym to grozi.

Podsumowanie

Każdy kredyt (niekoniecznie konsolidacyjny) wiąże się z określonymi opłatami dodatkowymi. Wszystkich nie da się uniknąć, gdyż większość z nich ma charakter proceduralny. Oznacza to, że do ich uiszczenia są zmuszeni wszyscy i to niezależnie od przebiegu procesu starania się o kredyt. Zapraszam również po fachową wiedzę dotyczącą finansów na https://www.17bankow.com/poradniki/664/co-to-jest-fundusz-sprawiedliwosci.

Gru
01

Lokaty bankowe - istotne informacje

Co zrobić z ogromną gotówką?

Zdarza się, że nagle, z jakiegoś powodu, zaczynamy dysponować naprawdę dużymi pieniędzmi, których byśmy się w życiu nie spodziewali. W takiej sytuacji opcji jest kilka. Oczywiście można te pieniądze od razu wydać - na ważne, potrzebne cele lub na te bardziej przypominające marzenia czy fantazje, ale nie da się ukryć, że w obecnych czasach ważne jest odłożenie pewnych funduszy na czarną godzinę. Istnieje kilka bardzo powszechnych i popularnych sposobów na oszczędzanie, ale jak wiadomo, nie wszystkie należą do tych skutecznych. Odłożenie funduszy na koncie, z którego regularnie korzystamy lub włożenie ich do naszego portfela z postanowieniem nie ruszania ich aż do momentu nastania czarnej godziny jest dosyć nierozsądne, bowiem pieniądze te mogą znaczną część z nas kusić do szybkiego wydania, niekoniecznie rozsądnego. Dlatego warto zastanowić się nad nieco inną możliwością odłożenia pieniędzy, być może nawet taką, która zapewni nas pewien zysk - żadną tajemnicą nie jest, że najbardziej korzystną opcją są lokaty bankowe. Zanim jednak podejmiemy się rozważań dotyczących oferty, jaka będzie nas najbardziej zadowalać, musimy pamiętać o kilku istotnych rzeczach.

Oprocentowanie a czas trwania!

Przede wszystkim warto wiedzieć o takich kwestiach, jak zależność pomiędzy oprocentowaniem a długością trwania lokaty bankowej. Tutaj sprawa jest prosta: im lokata trwa dłużej, tym potencjalny zysk może być większy. Co tyczy się oprocentowania, najbardziej korzystne wydają się takie z dwoma lub trzema procentami w skali roku - wtedy zysk jest wymierny i może wynosić nawet kilkaset złotych, w zależności od wpłaconej na lokatę kwoty.

Rozwaga ponad wszystko!

Warto przed wpłaceniem pieniędzy na lokaty bankowe zastanowić się nad tym, czy na pewno możemy sobie pozwolić na pożegnanie się z pewną kwotą na okres nawet roku. Należy bowiem zdawać sobie sprawę z faktu, że kiedy zdecydujemy się na zakończenie lokaty przed jej końcem, to musimy liczyć się z ogromnymi karami finansowymi nałożonymi przez banki. Przez to ostateczny zysk może być zupełnie nieosiągalny, ba - możemy nawet na takiej sytuacji bardzo dużo stracić. Dlatego należy z odpowiednim rozsądkiem przemyśleć tę sprawę.

Paź
02

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy to dość poważna sprawa dlatego tej de czyj nie powinniśmy podejmować zbyt pochopnie, należy ją dokładnie przeanalizować. Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego musimy wiedzieć, że największy wpływ na całkowity koszt kredytu gotówkowego mają trzy czynniki: oprocentowanie, prowizja i raty kredytowe, a zatem warto jest zapoznać się dokładnie z analizą wszystkich tych czynników. Wszystkie te elementy mogą być ujęte w większości kalkulatorów kredytów gotówkowych.

  • oprocentowanie – jest to jednorazowa opłata pobierana przez bank w momencie wypłacania pieniędzy. Jest to nic innego kwota jaką klient płaci bankowi za udzielenie kredytu.
  • prowizja – jest to jednorazowa opłata pobierana przez bank w momencie wypłacania kredytu. To kwota jaką płaci bankowi za udzielenie kredytu gotówkowego.
  • raty kredytowe – składają się z części odsetkowej oraz kapitałowej. W przypadku kredytu gotówkowego, konsument może się zdecydować na raty równe lub malejące.

Kredyt gotówkowy wiąże się też z innymi kosztami o których warto również wspomnieć one także mogą mieć znaczący wpływ na wysokość Rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Do takich czynników należą przede wszystkim:

  • okres spłaty kredytu – długi termin spłaty kredytu gotówkowego w dość znaczący sposób wpływa na wysokość kosztów kredytowych, im dłużej będziemy spłacać kredyt tym będzie on dla nas droższy,
  • ubezpieczenie kredytu gotówkowego – to zabezpieczenie banków na wypadek gdyby kredytobiorca nie był w stanie samodzielnie spłacić zaciągniętego kredytu, w niektórych przypadkach ubezpieczenie jest obowiązkowe w innych dobrowolne,
  • karencja w spłacie kredytu – jest czasowym zawieszeniem konieczności spłaty części kapitałowej raty kredytu gotówkowego. Aby z niej skorzystać musimy złożyć odpowiedni wniosek
  • wakacje kredytowe – są możliwością zawieszenia spłaty kredytu gotówkowego na określony czas (np. jeden miesiąc w ciągu roku lub przez kilka miesięcy raz na kilka lat). Aby móc skorzystać z tego udogodnienia również powinniśmy złożyć odpowiedni wniosek.

Porównanie i kalkulacja kredytów

Decydując się na zaciągnięcie kredytu powinniśmy zadać sobie pytanie, w jaki sposób najprościej zaciągnąć kredyt przez internet? Oczywiście najlepiej jest to zrobić za pomocą wybranej porównywarki kredytów gotówkowych. Kalkulator pozwala w prosty i szybki sposób znaleźć znakomitą ofertę kredytową, taką która spełni wszystkie nasze oczekiwania, ale tez możliwości. Z takiej porównywarki możemy skorzystać bez wychodzenia z domu możemy to zrobić w każdej chwili przez Internet wpisując tylko kilka czynników które są dla nas najistotniejsze. Porównując ze sobą oferty najlepiej jest porównać kilka ofert z różnych banków, mimo że początkowo oferty te mogą nam się wydawać podobne do siebie w rzeczywistości może okazać się że różnią się one pod wieloma istotnymi kwestiami. W tej kwestii nie warto podejmować pochopnych decyzji.

Lip
16

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Polacy zadłużają się coraz chętniej, zadłużenia powstają jednak stopniowo. Z reguły zaczyna się od zaciągnięcia kredyt na dowolny cel, potem decydujemy się na kolejny kredyt – jednak w dzisiejszych czasach nasze potrzeby stale rosną i są coraz większe. W sytuacji kiedy nie możemy sobie pozwolić na zakup konkretnego dobra za zaoszczędzone środki - sięgamy po kolejne kredyty, a później jeszcze po kolejne. W pewnym momencie ciężko jest nam uchwycić moment w którym miesięczne zobowiązania wymykają się spod kontroli. Coraz trudniej jest nam spłacać raty, a co za tym idzie – coraz trudniej o stabilność naszych finansów i o utrzymanie równowago finansowej. Z miesiąca na miesiąc jest nam coraz ciężej odłożyć pieniądze, myślimy tylko o tym aby wystarczyło na tak zwane życie i spłatę wszystkich rat. A w momencie kiedy pojawia się nagły wydatek w postaci zepsutego sprzętu czy awarii auta, nasza sytuacja okazuje się być dramatyczna. W takiej sytuacji zazwyczaj nie pozostaje nam już nic innego jak tylko konsolidacja zaciągniętych kredytów, to jedyne wyjście które może nam pomóc wyjść z finansowych tarapatów. Konsolidacja może pomóc nam nie tylko pod względem finansowym ale również pomoże nam uporządkować nasze domowe finanse. Nie będziemy musieli pamiętać o kilku terminów spłaty rat, tylko o jednym spłacanym w jednym banku.

Co powinniśmy wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym

Najważniejszym założeniem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie miesięcznej raty kredytów. W sumie jedna nowa rata kredytu powinna być mniejsza niż suma wszystkich rat bieżących zadłużeń. Możliwość spłacenia jednej raty zamiast kilku tak jak dotychczas to już duża wygoda, nie musimy pamiętać o wielu terminach spłat, ani też kontrolować tego które zadłużenie wkrótce dobiega końca. Z kilku małych kredytów tworzymy jeden, z jedną ratą dopasowaną indywidualnie do naszych potrzeb i możliwości.

Jeżeli już zdecydujemy się na taką formę spłaty swoich zobowiązań, musimy wziąć pod uwagę, że okres spłaty kredytu będzie dłuższy. Kredyt konsolidacyjny to pomoc w spłacie bieżących zadłużeń, ale również przeszkoda przy zaciąganiu kolejnych. Ubiegając się o zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego powinniśmy na bieżąco i w terminie spłacać dotychczasowe raty, nawet niewielkie zaległości mogą nas wykluczyć i otrzymamy odmowna decyzje banku. Dzięki spłacaniu rat w terminie zwiększamy też swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnego wniosku w przyszłości, a może nawet na bardziej korzystne warunki kredytu.

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Aby skorzystać z rozwiązania, jakim jest kredyt konsolidacyjny, musimy spełniać określone warunki. Składając wniosek, ważne jest, aby określić cel, na jaki przeznaczony zostanie kredyt – czyli spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dokładnie przeanalizujmy też swoje zadłużenia, tak, aby móc zadecydować, które spłaty warto połączyć, a które lepiej spłacać na dotychczasowych warunkach. Pamiętajmy że kredyty które kończymy już spłacać nie warto konsolidować gdyż będzie to nieopłacalne. Większość kredytów konsolidacyjnych wymaga również dodatkowego zabezpieczenia, na przykład hipotecznego. Istotną kwestią są także nasze zarobki. A zatem starając się o kredyt konsolidacyjny, trzeba będzie przedstawić odpowiednie zaświadczenie. Warto przygotować je odpowiednio wcześniej gdyż nie każde zaświadczenie otrzymamy od ręki. Rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu konsolidacyjnego trwa z reguły kilka dni. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, musimy zapoznać się z umową, podpisać ją, a następnie terminowe spłacać raty.