Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Mar
27

Pośrednictwo kredytowe – główne zasady nawiązywania współpracy z kredytobiorcą

Niezależne pośrednictwo kredytowe to duża pomoc przeznaczona przeciętnemu kredytobiorcy. Z usług pośrednictwa kredytowego korzysta klient indywidualny oraz biznesowy, ale na nieco innych zasadach. W jaki sposób wygląda współpraca z pośrednikiem kredytowym, czym kierować się przy jego wyborze, czy masz tutaj do czynienia z dodatkowymi płatnościami? W artykule poznasz też najlepsze praktyki z rynku pośrednictwa kredytowego, a także potencjalne zagrożenia.

W Polsce pośrednik kredytowy to zawód można powiedzieć dostępny każdej osobie bez większych kwalifikacji. Z tego powodu selekcja partnera do współpracy jest bardzo istotna. Najważniejsze cechy dobrego pośrednika kredytowego to obsługa ważnych podmiotów biznesowych, np. z rynku lokalnego, faktyczny wpływ negocjacyjny na banki, potwierdzone referencje (najlepiej pisemne), własna strona internetowa z CV. Dobrze, jeżeli pośrednik charakteryzuje się wykształceniem ekonomicznym lub matematycznym. Wykonywanie obliczeń, analiza parametrów ofert kredytów, przystosowanie kredytu do budżetu gospodarstwa domowego klienta to tylko niektóre z najważniejszych czynności zawodowych. W branży spotyka się niezależnych pośredników kredytowych, a także pośredników powiązanych z konkretnymi instytucjami finansowymi, głównie bankami detalicznymi, ale też często z parabankami z polskim lub zagranicznym kapitałem. Niezależny pośrednik kredytowy posiada najczęściej rozbudowane kontakty do pożyczkodawców klasycznych, w sektorze pożyczek społecznościowych, wśród inwestorów indywidualnych. To pozwala na budowanie jakościowego portfela kredytowego we własnym zakresie. Oczywiście pośrednik kredytowy działa w oparciu o normy prawne i uwzględnia w pracy ustawę o kredycie konsumenckim, normy kodeksu cywilnego, rozporządzenia od partnerów biznesowych. Poza tym specjalista kredytowy zabezpiecza dane otrzymywane od klientów i uwzględnia specyficzne normy prawa bankowego. A to już naprawdę zaawansowany model kontroli.

To doradca w pierwszej kolejności zbiera informacje o kredytobiorcy, kompletuje dokumenty, ocenia szanse na zobowiązanie krótko lub długoterminowe. Dzięki doradcy kredytowemu nie popełniasz też błędów przy wypełnianiu wniosku o kredyt, co jest bardzo ważne przy średniej lub stosunkowo słabej zdolności kredytowej. Większość dobrych doradców kredytowych pracuje na podstawie umowy podstawowej i w systemie prowizyjnym. Z tego powodu doradca kredytowy jest w stanie poświęcić klientowi znacznie więcej czasu. Najgorszym problemem w branży jest konflikt interesów wynikający z różnych poziomów prowizji od banków detalicznych. Niektóre kredyty charakteryzują się wysokimi prowizjami dla doradców, a to zachęca do ich głębszej promocji wśród własnych klientów pośrednika przy jednoczesnym niedopasowaniu do potrzeb. Sektor bankowy, Komisja Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski to instytucje, które znają problemy pośrednictwa kredytowego w Polsce i stale zwiększają presję na budowanie właściwych kwalifikacji specjalistów zewnętrznych, niezależnych.

Poza tym dynamicznie rozwija się rynek bezpłatnych porównywarek kredytów gotówkowych, hipotecznych, kart kredytowych, rachunków bankowych i innych ofert w bankach i parabankach. Dzięki temu klient z minimalną wiedzą ekonomiczną zamienia się w faktycznego specjalistę kredytowego. W każdym razie pośrednik kredytowy przydaje się, jeżeli chcesz dokładnie zabezpieczyć interesy na rynku kredytowym i nie wpaść w pułapkę lichwiarskich zobowiązań. Umowy możesz monitorować u wielu pośredników jednocześnie, co zwiększa szansę na uzyskanie najlepszych parametrów współpracy.

Lut
24

Na co lepiej się zdecydować, pożyczka w banku czy parabanku.

W życiu może dochodzić do różnego rodzaju sytuacji. Bardzo często można mieć styczność z niespodziewaną naprawą samochodu lub opłatą zalanego mieszkania. Chcąc otrzymać jak najszybciej zastrzyk gotówki niezbędne jest to, aby zdecydować się na pożyczkę w banku lub parabanku.

Dwie jednostki swoje działanie podejmują dłuższy czas. Ich specyfika działania może się znacząco różnić. Jeśli chodzi o wytyczne regulacji działalności bankowej to można je odnaleźć w specyficznych ustawach, a także odpowiednich rekomendacjach zastosowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli chodzi o parabank to tutaj będą występować zdecydowanie mniejsze wymagania w odniesieniu do potrzeby ich działania. Właśnie z tego powodu zakres działania może być zdecydowanie inny. W ich przypadku nie ma potrzeby gruntownej analizy rzetelności finansowej klienta w BIK. Z tego powodu osoba zadłużona ma jak najbardziej realne szansę na zaciągnięcie kredytu w parabanku. Plusy o jakich warto powiedzieć w odniesieniu do kredytu w banku to oczywiście, pożyczka w jednostce jaka się cieszy dużym zaufaniem publicznym. Umowa, która jest spisywana winna zostać opracowana z obecnie obowiązującymi regułami prawa. Jednostka banku jest w stanie zaproponować klientowi bogatą ofertę, a podział tutaj może być oczywiście ze względu na kredyt samochodowy, refinansowany, konsolidacyjny, gotówkowy lub refinansowany. Bank jest w stanie zaproponować najbardziej aktywnym klientom pożyczkę bez pojawienia się w banku jeśli tylko posiada dłuższą historię kredytową. W tym przypadku może dojść do udzielenia kredytu bez pojawienia się w placówce.

Co należy wiedzieć o jednostkach parabankowych? Oczywiście iż ta jednostka nie będzie udzielać kredytu, a jedynie pożyczki. Ta sprawa wiążę się z ustawami prawa bankowego. Korzystne strony takiego rozwiązanie dotyczy tego, że niemalże każdy podmiot może ją otrzymać. Mając negatywne wpisy w BIK klient nie może przekreślać swoich szans w zakresie uzyskania pożyczki. Weryfikacja podmiotu ubiegającego się o pożyczkę zajmuje zdecydowanie krócej w odniesieniu do kredytu bankowego. Istnieją firmy pożyczkowe jakie są w stanie zaproponować pierwszą chwilówkę niemalże za darmo.

Sty
27

Problem Polaków za granicą z kredytem w Polsce

Proces zakupu domu może być stresujący bez względu na to, gdzie mieszkasz. Wszystkie formalności, finansowanie, czas i energia włożona w poszukiwanie i negocjowanie ofert może być frustrująca nawet dla najbardziej doświadczonego nabywcy domu. Jednak, jeśli chodzi o mieszkających za granicą oraz zakupu nieruchomości w Polsce z zagranicy, możesz być pewny, że reszta procesu będzie wolna od stresu i łatwa przy użyciu pomocy brokera z doświadczeniem i odpowiednich kredytów mieszkaniowych. Niezawodne, renomowane firmy mogą pomóc w procesie.

W rzeczywistości, kiedy kupujący chce to zrobić samodzielnie przy finansowaniu swojego domu istnieje szereg błędów i problemów, które mogą napotkać go po drodze. Oto kilka typowych błędów, które sprawiają że można wpaść w problemy z bankami w zakresie finansowania swojego kredytu mieszkaniowego:

Bank nie posiada doświadczenia z granicą.

Jest to zazwyczaj spotykane w przypadku wielu banków, że nie chcą się tym zająć, albo nie są wystarczająco doświadczeni aby radzić sobie z ludzi, którzy są tymczasowymi mieszkańcami zagranic państw lub są z zagranicy i chcą kupić nieruchomość w Polsce. Badania wykorzystywane w kontaktach z bankami dotyczące kredytów mogą długo trwać zanim pozna się szczegóły od kredytodawców. Ponadto wiele banków pobiera więcej opłat, a także wymaga więcej pieniędzy.

Brak doświadczenia.

Wiele banków nie rozumie zasad i powikłań związanych z zakupem nieruchomości w Polsce od osób z zagranicy. Dlatego każdy jeden może pobierać więcej opłat za obsługę dodatkowych usług, lub może po prostu odrzucić wniosek.

Różnice co do dochodów i zdolności kredytowej

Jako obywatel Polski mieszkający za granicą, będziesz widział że banki opierają twoją zdolność kredytową od dochodów przez różne bufory. Tzn, wielu kredytodawców będzie dyskontować twoje dochody o 20% w celu umożliwienia wahań kursów walut, podczas gdy inne będą zwracały się do opodatkowania do dochodów, nawet jeśli żyjesz w niskiej strefy podatkowej. Te różne zasady stosowane przez różne banki mogą spowodować zmiany w zdolności zaciągania kredytów.

Nieprawidłowe obliczenia opłat i funduszy.

Nie jest niczym niezwykłym dla banków, że popełniają błędy, które powodują, że nie docenia się kosztów zakupu oraz opłat związanych z nabywaniem nieruchomości w Polsce. Nieprawidłowe obliczenie może prowadzić do konieczności wprowadzania dalszych środków w celu zakończenia transakcji lub pojawiają się zwłoki zamówienia – traci się tym samym swój depozyt. Niższe stopy procentowe nie zawsze znaczy lepszy produkt.

Paź
21

Dobry kredyt i jego cechy

Dzisiaj na pewno dostęp do kredytów gotówkowych jest o wiele łatwiejszy niż kilka lat temu.

Kredyty gotówkowe można obecnie wziąć niemalże w każdej chwili, zawsze jeżeli tylko ich potrzebujemy. Często to my jako klienci wskazujemy określoną kwotę, jaką przyzna nam bank. Kredyt taki można wziąć na bardzo różnorodnych warunkach , jeżeli mowa o tym, o to na ile i jaką kwotę. Jednak nie zawsze mamy pewność, że dostaniemy tyle, ile nam potrzeba i sobie życzymy. Zależy to od tego ile zarabiamy i także od tego, czy mamy inne zobowiązania finansowe, jak właśnie kredyty. Jeżeli chodzi o dużą sumę na przykład na kupno swojego mieszkania czy też kupienia sobie nowego środka transportu, powinniśmy się liczyć z tym że nasze zarobki muszą być wystarczające na spłatę kredytu oraz innych zobowiązań. Niestety, za wygody się płaci, a jeżeli nie mamy wystarczającej sumy gotówki, to często jedyną opcją jest wzięcie kredytu gotówkowego, który nam to ułatwi i pozwoli spełnić marzenia.

Jak najkorzystniej jest spłacać kredyt?

Kredyty mogą być spłacane ratami malejącymi lub też stałymi, często to klient decyduje o tym, które dla niego będą najlepsze. Kredyty z malejącymi ratami zazwyczaj bierze się w takiej sytuacji, kiedy to możemy na początku spłacać dużą sumę, a z czasem z ubiegu lat ta rata nam się będzie coraz bardziej zmniejszać. Raty stałe natomiast mają to do siebie, że nie zmieniają się z upływem czasu, tylko przez cały okres spłaty ich wysokość jest niezmienna. W każdym z banków, jeżeli chodzi o przyznawanie kredytów, jest inna stopa procentowa, więc należałoby najpierw zapoznać się z ofertą banku i zorientować się gdzie zaciągnięcie kredytu będzie najkorzystniejsze, czyli p prostu gdzie będzie najtaniej. Ważne jest zapoznanie się z warunkami, jakie zawiera umowa z bankiem, bo jak wiadomo trzeba się zabezpieczyć też przed różnymi sytuacjami życiowymi, z jakimi możemy się spotkać, na co dzień czy to też nawet ze śmiercią.

Zabezpieczenia kredytów stosowane przez bank

Często więc taki kredyt musi zostać zabezpieczony przez bank w przypadku takich niespodziewanych zdarzeń, w których kredytu nie będziemy w stanie spłacać. Zazwyczaj jest to po prostu możliwość ubezpieczenia kredytu. Aby ułatwić klientom podpisanie takiego zobowiązania, składka za ubezpieczenie jest doliczana do wysokości zaciąganego zobowiązania, dzięki czemu jej zapłata nie sprawia zbyt wielkiego kłopotu. Warto zdecydować się na taką opcję zwłaszcza w momencie, gdy decydujemy się na kredyt w dużej wysokości i na długi okres czasu. Ubezpieczenie bowiem często chroni nie tylko od śmierci, ale także od utraty pracy.

Wrz
01

Jak zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego?

Problem z uzyskaniem kredytu gotówkowego ma każdego dnia wielu Klientów banków, którzy otrzymują odmowy, częstokroć nie wiedząc, jaka jest tego przyczyna. My również możemy znaleźć się w analogicznej sytuacji, że nasz wniosek zostanie odrzucony, zatem warto wiedzieć, jakie mogą być tego przyczyny. Postaramy się tutaj wskazać najczęściej występujące przyczyny odmowy udzielenia kredytu gotówkowego.

Kiedy bank może nam odmówić udzielenia kredytu?

Najczęstszą przyczyną, dla której otrzymujemy odmowy udzielenia kredytu gotówkowego jest to, że nie zapoznaliśmy się z podstawowymi wymogami stawianymi przez bank w stosunku do Klientów. Każdy bank stawia inne wymagania formalne w stosunku do Klientów, ale z reguły są to:

- odpowiedni dochód (wysokość, źródło),
- wiek - chodzi o minimalny i maksymalny wiek, w którym można ubiegać się o kredyt,
- zdolność kredytowa - czyli suma dochodów musi być wyższa o odpowiednią kwotę (w każdym banku jest inna) od kosztów.

Banki udzielając kredytu gotówkowego, weryfikują wnioskodawców w BIK-u, zatem jeżeli znajdujemy się w tej bazie lub innym rejestrze zadłużonych może to być również przyczyną odmowy udzielenia nam kredytu.

Możemy zwiększyć Swoje szanse na kredyt gotówkowy

Jeżeli mamy problem z uzyskaniem kredytu gotówkowego, w każdej chwili możemy udać się do wyspecjalizowanego doradcy finansowego, który dobierze dla nas najlepsze rozwiązanie, indywidualnie dopasowane do naszych możliwości i potrzeb. Wskaże on nam oferty, które są dla nas korzystne, z jakich warto skorzystać oraz podpowie, do którego banku nie mamy się po co w ogóle wybierać. Chcą zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego, nie warto działać samemu. Nie zawsze mamy wiedzę czego unikać, czego się wystrzegać, na jakie parametry oferty zwrócić uwagę, aby była ona dla nas po prostu opłacalna.

Chodząc samemu po bankach i otrzymując odmowy najczęściej korzystamy z kredytu w banku, który po prostu zdecyduje nam się go udzielić. Bierzemy pierwszy lepszy kredyt gotówkowy, który zostanie nam przyznany. Najczęściej nie jest to dobra oferta, a warto wiedzieć, że nawet drobna różnica w oprocentowaniu przez cały okres spłaty może przełożyć się na wysoką sumę.

Odpowiadając na pytanie, jak zwiększyć swoją szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego trzeba stwierdzić, że jeżeli nie radzimy sobie sami z jego pozyskaniem, brakuje nam wiedzy i wskutek tego mamy z tym problemy, wówczas warto zwrócić się do doświadczonych specjalistów.