Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Lip
14

Kredyt obrotowy

Każdy aktywny przedsiębiorca potrzebuje stałego dostępu do gotówki, aby móc bez przeszkód realizować swoje plany i inwestycje. Płynność finansowa to bardzo ważny element każdego przedsiębiorstwa i zależy od niego powodzenie firmy oraz jej utrzymanie się na rynku. Przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po kredyty obrotowe, które niestety nie zawsze okazują się być najlepszym rozwiązaniem.

Kredyty obrotowe skierowane są głównie do przedsiębiorców którzy szukają środków finansowych na bieżące potrzeby swojej firmy. Środki z kredytu obrotowego mogą być przeznaczone na dowolny cel, np. zakup towaru surowców, opłacenie zobowiązań, czy na inne wydatki. Kredyt obrotowy wykorzystywany jest również przez bardzo aktywnych przedsiębiorców którzy z uwagi na brak środków nie chcą przegapić nadarzających się okazji biznesowych. Kredyt obrotowy może być traktowany jako instrument ratujący sytuację danej firmy w przypadku zaburzenia płynności finansowej.

Elastyczny ale drogi

Kredyt obrotowy jest bardzo popularnym produktem finansowym dostępnym w każdym banku. Niestety jest on dość kosztowny z uwagi na dość wysokie oprocentowanie które może się wahać od około 8 do nawet kilkunastu procent, pamiętajmy również, że do sumy zobowiązania dochodzi również prowizja. Często banki doliczając również opłatę za rozpatrzenie wniosku lub prowizję za niewykorzystane środki. Kredyt obrotowy z założenia jest też zobowiązaniem krótkoterminowym, przyznawanym z reguły na okres od roku do 4 lat. Maksymalna kwoty może podlegać negocjacja i zależy tylko i wyłącznie od indywidualnych możliwości i potrzeb danej firmy. Kwota kredytu obrotowego może być wypłacalna jednorazowo bądź też w transzach. Sposób oraz czas ich spłaty może również podlegać negocjacjom i jest to uzależnione od zapotrzebowania bilansowo – finansowego.

Banki oferują firmom wiele rozwiązać które mogą poprawić sytuacje finansową przedsiębiorstwa. Zanim jednak podejmiemy ostateczną decyzje warto jest ją dokładnie przemyśleć i przeanalizować ze specjalistą. Zaciągnięcie takiego kredytu wiąże się często z koniecznością założenia konta bankowego w banku w którym zaciągamy kredyt, to z kolei wiąże dane przedsiębiorstwo z bankiem na dłuższy czas. Takie rozwiązanie może być skutecznym zabezpieczeniem przed opóźnieniami w spłacie, a także otwiera nowe możliwości rozwoju. Jednak w momencie kiedy podejmiemy decyzję nie do końca przemyślaną może się okazać że wysokie koszty kredytu postawią przedsiębiorstwo w złej kondycji finansowej.

Kredyt obrotowy nie dla wszystkich

To rozwiązanie nie jest jednak dostępne dla wszystkich przedsiębiorstw. Oczywiście największe szanse mają przedsiębiorstwa o stabilnej sytuacji finansowej, które dysponują zabezpieczeniem i mogą wykazać się historią na wysokim poziomie. Problem z uzyskaniem takiego kredytu mogą mieć przede wszystkim młodzi przedsiębiorcy, którzy sa dopiero na etapie rozkręcania biznesu. Najczęściej szansę na przyznanie kredytu obrotowego mają firmy posiadające przynajmniej dwunasto miesięczny okres działalności.

Cze
01

Mikropożyczka – czy to ratunek dla biedniejszej części społeczeństwa

Zastosowanie ciekawych produktów kredytowych dedykowanych osobom wykluczonym finansowo, najbiedniejszym grupom społeczeństwa to najczęściej szansa do rozpoczęcia dynamicznego wzrostu gospodarczego. Mikropożyczka to jedno z najciekawszych narzędzi rozrostu dobrobytu w słabszych gospodarkach światowych. W artykule porozmawiamy o zaletach i wadach mikropożyczki.

Zalety mikropożyczki

Dostęp do taniego kredytu to praktycznie likwidacja ubóstwa w regionach, gdzie trudno o zatrudnienie. Mikropożyczka umożliwia przede wszystkim rozpoczęcie edukacji, wypróbowanie drobnego pomysłu na biznes, wynajęcie niewielkiego pokoju w innym mieście, zaspokojenie podstawowych potrzeb materialnych oraz niematerialnych. Bezpieczeństwo finansowe i świadomość dostępu do taniego kredytu w razie wpadki ekonomicznej to też niezwykle ważna zaleta. To pewnego rodzaju koło ratunkowe. Mikropożyczka to poza tym ciekawa alternatywa dla zwykłych programów socjalnych. Pieniądze z „socjalu” uzależniają, prowadzą najczęściej do patologii na rynku pracy, do zniechęcenia przy podejmowaniu dalszego zatrudnienia. Pożyczka, nawet najtańsza wymusza natomiast aktywność, dobre gospodarowanie środkami, pewną optymalizację ekonomiczną budżetu gospodarstwa domowego. W krajach dalekowschodnich mikropożyczki rozbudziły ducha przedsiębiorczości w wielu najbiedniejszych regionach. Podobnie sytuacja wygląda w każdej, nawet najsłabszej gospodarce. Co ciekawe tanie kredyty (mikropożyczki) spłaca się praktycznie w 80 – 90%. Wskaźnik sugeruje, że ludzie z natury szanują podobne narzędzia.

Zagrożenia w mikropożyczkach

Na pewno jednym z najważniejszych zagrożeń jest stosowanie nieproporcjonalnych kosztów w porównaniu do korzyści. Prywatne firmy pożyczkowe często stosują nietypowe opłaty za rozpatrzenie wniosków kredytowych. Moda na pożyczki krótkoterminowe to fakt, ale warto zadbać o maksymalne bezpieczeństwo klientów i na większy monitoring całego sektora. Inne zagrożenie to rosnące zadłużenie gospodarstw domowych i zagrożenie wejściem do cyklu spirali zadłużenia, co prowadzi do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Mikropożyczka to jednak więcej zalet i wad, dlatego warto przemyśleć jej zastosowanie w najbiedniejszych gospodarkach. Co myślisz o takim rozwiązaniu? Szukaj tutaj najtańszy kredyt, i ciesz się szybką gotówką.

Kwi
28

Wybór dobrego kredytu gotówkowego nie musi być trudny

Kredyt gotówkowy to jeden z najprostszych i najbardziej popularnych produktów finansowych. Mimo to podjęcie decyzji o jego zaciągnięciu budzi w nas wiele wątpliwości i potrafi być sporym wyzwaniem. Nie wiemy bowiem co robić aby był to kredyt tani i szybki. Na szczęście dla klientów z pomocą przychodzi nam internet oraz dostępne w nim narzędzia finansowe takie jak porównywarki czy kalkulatory kredytowe. Warto wiedzieć jak z nich korzystać by podjęć dobrą decyzję.

Jak więc wybrać dobry kredyt gotówkowy i o co pytać przed podpisaniem umowy? Przedstawiamy kilka przydatnych wskazówek.

Przede wszystkim warto zastanowić się, czy naprawdę potrzebujemy kredytu gotówkowego, czy też swoje plany możemy zrealizować w inny, być może tańszy sposób. Wśród dostępnych na rynku rozwiązań możemy wymienić między innymi kredyt odnawialny w koncie osobistym. Warto bowiem mieć świadomość, że jest to rozwiązanie, które zazwyczaj jest znacznie tańsze od tradycyjnego kredytu gotówkowego. Co więcej, kredyt ten jest dostępny praktycznie dla każdej osoby, która ma regularne wpływ na konto. Jeśli więc nie chcemy pożyczać wielkiej sumy pieniędzy może okazać się to korzystną alternatywą.

Jeśli jednak decydujemy się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego pamiętajmy, że poszukiwania idealnej oferty warto zacząć od swojego banku. Bardzo często bowiem tu właśnie otrzymamy najbardziej korzystne warunki. Stały klient jest bowiem dla banku wiarygdny - doskonale zna on nasze dochody i wie, czy poradzimy sobie ze spłatą kredytu. Co więcej, skorzystanie z pożyczki we własnym banku do minimum ogranicza formalności. Nie musimy przedstawiać zaświadczeń o dochodach a bank automatycznie pobierać będzie raty z naszego konta.

Jeśli jednak oferta, jaką ma dla nas bank, w którym posiadamy konto nie jest dla nas wystarczająca warto się rozejrzeć. Tym bardziej, że w dzisiejszych czasach nie musimy już samodzielnie odwiedzać kilku placówek bankowych i pytać o oferty. Wystarczy, że zdecydujemy się na skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, który porówna dla nas kilka ofert lub wykorzystamy możliwości jakie daje nam internet.

W sieci znajdziemy bowiem wiele stron z rankingami kredytów. Dzięki nim bez trudu porównamy prowizje czy oprocentowanie w poszczególnych bankach. Pomóc nam może również kalkulator kredytowy, dzięki któremu dowiemy się jak wysokie raty będziemy płacić w poszczególnych bankach. Korzystanie z tych narzędzi bardzo zwiększa nasze szanse na atrakcyjną cenowo pożyczkę a jednocześnie oszczędza nam sporo czasu. Nic więc dziwnego, że robi to coraz większa liczba osób.

Mar
27

Pośrednictwo kredytowe – główne zasady nawiązywania współpracy z kredytobiorcą

Niezależne pośrednictwo kredytowe to duża pomoc przeznaczona przeciętnemu kredytobiorcy. Z usług pośrednictwa kredytowego korzysta klient indywidualny oraz biznesowy, ale na nieco innych zasadach. W jaki sposób wygląda współpraca z pośrednikiem kredytowym, czym kierować się przy jego wyborze, czy masz tutaj do czynienia z dodatkowymi płatnościami? W artykule poznasz też najlepsze praktyki z rynku pośrednictwa kredytowego, a także potencjalne zagrożenia.

W Polsce pośrednik kredytowy to zawód można powiedzieć dostępny każdej osobie bez większych kwalifikacji. Z tego powodu selekcja partnera do współpracy jest bardzo istotna. Najważniejsze cechy dobrego pośrednika kredytowego to obsługa ważnych podmiotów biznesowych, np. z rynku lokalnego, faktyczny wpływ negocjacyjny na banki, potwierdzone referencje (najlepiej pisemne), własna strona internetowa z CV. Dobrze, jeżeli pośrednik charakteryzuje się wykształceniem ekonomicznym lub matematycznym. Wykonywanie obliczeń, analiza parametrów ofert kredytów, przystosowanie kredytu do budżetu gospodarstwa domowego klienta to tylko niektóre z najważniejszych czynności zawodowych. W branży spotyka się niezależnych pośredników kredytowych, a także pośredników powiązanych z konkretnymi instytucjami finansowymi, głównie bankami detalicznymi, ale też często z parabankami z polskim lub zagranicznym kapitałem. Niezależny pośrednik kredytowy posiada najczęściej rozbudowane kontakty do pożyczkodawców klasycznych, w sektorze pożyczek społecznościowych, wśród inwestorów indywidualnych. To pozwala na budowanie jakościowego portfela kredytowego we własnym zakresie. Oczywiście pośrednik kredytowy działa w oparciu o normy prawne i uwzględnia w pracy ustawę o kredycie konsumenckim, normy kodeksu cywilnego, rozporządzenia od partnerów biznesowych. Poza tym specjalista kredytowy zabezpiecza dane otrzymywane od klientów i uwzględnia specyficzne normy prawa bankowego. A to już naprawdę zaawansowany model kontroli.

To doradca w pierwszej kolejności zbiera informacje o kredytobiorcy, kompletuje dokumenty, ocenia szanse na zobowiązanie krótko lub długoterminowe. Dzięki doradcy kredytowemu nie popełniasz też błędów przy wypełnianiu wniosku o kredyt, co jest bardzo ważne przy średniej lub stosunkowo słabej zdolności kredytowej. Większość dobrych doradców kredytowych pracuje na podstawie umowy podstawowej i w systemie prowizyjnym. Z tego powodu doradca kredytowy jest w stanie poświęcić klientowi znacznie więcej czasu. Najgorszym problemem w branży jest konflikt interesów wynikający z różnych poziomów prowizji od banków detalicznych. Niektóre kredyty charakteryzują się wysokimi prowizjami dla doradców, a to zachęca do ich głębszej promocji wśród własnych klientów pośrednika przy jednoczesnym niedopasowaniu do potrzeb. Sektor bankowy, Komisja Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski to instytucje, które znają problemy pośrednictwa kredytowego w Polsce i stale zwiększają presję na budowanie właściwych kwalifikacji specjalistów zewnętrznych, niezależnych.

Poza tym dynamicznie rozwija się rynek bezpłatnych porównywarek kredytów gotówkowych, hipotecznych, kart kredytowych, rachunków bankowych i innych ofert w bankach i parabankach. Dzięki temu klient z minimalną wiedzą ekonomiczną zamienia się w faktycznego specjalistę kredytowego. W każdym razie pośrednik kredytowy przydaje się, jeżeli chcesz dokładnie zabezpieczyć interesy na rynku kredytowym i nie wpaść w pułapkę lichwiarskich zobowiązań. Umowy możesz monitorować u wielu pośredników jednocześnie, co zwiększa szansę na uzyskanie najlepszych parametrów współpracy.

Lut
24

Na co lepiej się zdecydować, pożyczka w banku czy parabanku.

W życiu może dochodzić do różnego rodzaju sytuacji. Bardzo często można mieć styczność z niespodziewaną naprawą samochodu lub opłatą zalanego mieszkania. Chcąc otrzymać jak najszybciej zastrzyk gotówki niezbędne jest to, aby zdecydować się na pożyczkę w banku lub parabanku.

Dwie jednostki swoje działanie podejmują dłuższy czas. Ich specyfika działania może się znacząco różnić. Jeśli chodzi o wytyczne regulacji działalności bankowej to można je odnaleźć w specyficznych ustawach, a także odpowiednich rekomendacjach zastosowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli chodzi o parabank to tutaj będą występować zdecydowanie mniejsze wymagania w odniesieniu do potrzeby ich działania. Właśnie z tego powodu zakres działania może być zdecydowanie inny. W ich przypadku nie ma potrzeby gruntownej analizy rzetelności finansowej klienta w BIK. Z tego powodu osoba zadłużona ma jak najbardziej realne szansę na zaciągnięcie kredytu w parabanku. Plusy o jakich warto powiedzieć w odniesieniu do kredytu w banku to oczywiście, pożyczka w jednostce jaka się cieszy dużym zaufaniem publicznym. Umowa, która jest spisywana winna zostać opracowana z obecnie obowiązującymi regułami prawa. Jednostka banku jest w stanie zaproponować klientowi bogatą ofertę, a podział tutaj może być oczywiście ze względu na kredyt samochodowy, refinansowany, konsolidacyjny, gotówkowy lub refinansowany. Bank jest w stanie zaproponować najbardziej aktywnym klientom pożyczkę bez pojawienia się w banku jeśli tylko posiada dłuższą historię kredytową. W tym przypadku może dojść do udzielenia kredytu bez pojawienia się w placówce.

Co należy wiedzieć o jednostkach parabankowych? Oczywiście iż ta jednostka nie będzie udzielać kredytu, a jedynie pożyczki. Ta sprawa wiążę się z ustawami prawa bankowego. Korzystne strony takiego rozwiązanie dotyczy tego, że niemalże każdy podmiot może ją otrzymać. Mając negatywne wpisy w BIK klient nie może przekreślać swoich szans w zakresie uzyskania pożyczki. Weryfikacja podmiotu ubiegającego się o pożyczkę zajmuje zdecydowanie krócej w odniesieniu do kredytu bankowego. Istnieją firmy pożyczkowe jakie są w stanie zaproponować pierwszą chwilówkę niemalże za darmo.