Rozsądne Inwestycje

Inwestowanie z głową

Paź
02

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy to dość poważna sprawa dlatego tej de czyj nie powinniśmy podejmować zbyt pochopnie, należy ją dokładnie przeanalizować. Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego musimy wiedzieć, że największy wpływ na całkowity koszt kredytu gotówkowego mają trzy czynniki: oprocentowanie, prowizja i raty kredytowe, a zatem warto jest zapoznać się dokładnie z analizą wszystkich tych czynników. Wszystkie te elementy mogą być ujęte w większości kalkulatorów kredytów gotówkowych.

  • oprocentowanie – jest to jednorazowa opłata pobierana przez bank w momencie wypłacania pieniędzy. Jest to nic innego kwota jaką klient płaci bankowi za udzielenie kredytu.
  • prowizja – jest to jednorazowa opłata pobierana przez bank w momencie wypłacania kredytu. To kwota jaką płaci bankowi za udzielenie kredytu gotówkowego.
  • raty kredytowe – składają się z części odsetkowej oraz kapitałowej. W przypadku kredytu gotówkowego, konsument może się zdecydować na raty równe lub malejące.

Kredyt gotówkowy wiąże się też z innymi kosztami o których warto również wspomnieć one także mogą mieć znaczący wpływ na wysokość Rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Do takich czynników należą przede wszystkim:

  • okres spłaty kredytu – długi termin spłaty kredytu gotówkowego w dość znaczący sposób wpływa na wysokość kosztów kredytowych, im dłużej będziemy spłacać kredyt tym będzie on dla nas droższy,
  • ubezpieczenie kredytu gotówkowego – to zabezpieczenie banków na wypadek gdyby kredytobiorca nie był w stanie samodzielnie spłacić zaciągniętego kredytu, w niektórych przypadkach ubezpieczenie jest obowiązkowe w innych dobrowolne,
  • karencja w spłacie kredytu – jest czasowym zawieszeniem konieczności spłaty części kapitałowej raty kredytu gotówkowego. Aby z niej skorzystać musimy złożyć odpowiedni wniosek
  • wakacje kredytowe – są możliwością zawieszenia spłaty kredytu gotówkowego na określony czas (np. jeden miesiąc w ciągu roku lub przez kilka miesięcy raz na kilka lat). Aby móc skorzystać z tego udogodnienia również powinniśmy złożyć odpowiedni wniosek.

Porównanie i kalkulacja kredytów

Decydując się na zaciągnięcie kredytu powinniśmy zadać sobie pytanie, w jaki sposób najprościej zaciągnąć kredyt przez internet? Oczywiście najlepiej jest to zrobić za pomocą wybranej porównywarki kredytów gotówkowych. Kalkulator pozwala w prosty i szybki sposób znaleźć znakomitą ofertę kredytową, taką która spełni wszystkie nasze oczekiwania, ale tez możliwości. Z takiej porównywarki możemy skorzystać bez wychodzenia z domu możemy to zrobić w każdej chwili przez Internet wpisując tylko kilka czynników które są dla nas najistotniejsze. Porównując ze sobą oferty najlepiej jest porównać kilka ofert z różnych banków, mimo że początkowo oferty te mogą nam się wydawać podobne do siebie w rzeczywistości może okazać się że różnią się one pod wieloma istotnymi kwestiami. W tej kwestii nie warto podejmować pochopnych decyzji.

Lip
16

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Polacy zadłużają się coraz chętniej, zadłużenia powstają jednak stopniowo. Z reguły zaczyna się od zaciągnięcia kredyt na dowolny cel, potem decydujemy się na kolejny kredyt – jednak w dzisiejszych czasach nasze potrzeby stale rosną i są coraz większe. W sytuacji kiedy nie możemy sobie pozwolić na zakup konkretnego dobra za zaoszczędzone środki - sięgamy po kolejne kredyty, a później jeszcze po kolejne. W pewnym momencie ciężko jest nam uchwycić moment w którym miesięczne zobowiązania wymykają się spod kontroli. Coraz trudniej jest nam spłacać raty, a co za tym idzie – coraz trudniej o stabilność naszych finansów i o utrzymanie równowago finansowej. Z miesiąca na miesiąc jest nam coraz ciężej odłożyć pieniądze, myślimy tylko o tym aby wystarczyło na tak zwane życie i spłatę wszystkich rat. A w momencie kiedy pojawia się nagły wydatek w postaci zepsutego sprzętu czy awarii auta, nasza sytuacja okazuje się być dramatyczna. W takiej sytuacji zazwyczaj nie pozostaje nam już nic innego jak tylko konsolidacja zaciągniętych kredytów, to jedyne wyjście które może nam pomóc wyjść z finansowych tarapatów. Konsolidacja może pomóc nam nie tylko pod względem finansowym ale również pomoże nam uporządkować nasze domowe finanse. Nie będziemy musieli pamiętać o kilku terminów spłaty rat, tylko o jednym spłacanym w jednym banku.

Co powinniśmy wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym

Najważniejszym założeniem konsolidacji kredytów jest zmniejszenie miesięcznej raty kredytów. W sumie jedna nowa rata kredytu powinna być mniejsza niż suma wszystkich rat bieżących zadłużeń. Możliwość spłacenia jednej raty zamiast kilku tak jak dotychczas to już duża wygoda, nie musimy pamiętać o wielu terminach spłat, ani też kontrolować tego które zadłużenie wkrótce dobiega końca. Z kilku małych kredytów tworzymy jeden, z jedną ratą dopasowaną indywidualnie do naszych potrzeb i możliwości.

Jeżeli już zdecydujemy się na taką formę spłaty swoich zobowiązań, musimy wziąć pod uwagę, że okres spłaty kredytu będzie dłuższy. Kredyt konsolidacyjny to pomoc w spłacie bieżących zadłużeń, ale również przeszkoda przy zaciąganiu kolejnych. Ubiegając się o zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego powinniśmy na bieżąco i w terminie spłacać dotychczasowe raty, nawet niewielkie zaległości mogą nas wykluczyć i otrzymamy odmowna decyzje banku. Dzięki spłacaniu rat w terminie zwiększamy też swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnego wniosku w przyszłości, a może nawet na bardziej korzystne warunki kredytu.

Kredyt konsolidacyjny w praktyce

Aby skorzystać z rozwiązania, jakim jest kredyt konsolidacyjny, musimy spełniać określone warunki. Składając wniosek, ważne jest, aby określić cel, na jaki przeznaczony zostanie kredyt – czyli spłatę dotychczasowych zobowiązań. Dokładnie przeanalizujmy też swoje zadłużenia, tak, aby móc zadecydować, które spłaty warto połączyć, a które lepiej spłacać na dotychczasowych warunkach. Pamiętajmy że kredyty które kończymy już spłacać nie warto konsolidować gdyż będzie to nieopłacalne. Większość kredytów konsolidacyjnych wymaga również dodatkowego zabezpieczenia, na przykład hipotecznego. Istotną kwestią są także nasze zarobki. A zatem starając się o kredyt konsolidacyjny, trzeba będzie przedstawić odpowiednie zaświadczenie. Warto przygotować je odpowiednio wcześniej gdyż nie każde zaświadczenie otrzymamy od ręki. Rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu konsolidacyjnego trwa z reguły kilka dni. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, musimy zapoznać się z umową, podpisać ją, a następnie terminowe spłacać raty.

Maj
05

Kredyt hipoteczny, a wkład własny - co może być wkładem, ile, bez wkładu własnego

W zasadzie z roku na rok Polacy kupują coraz więcej mieszkań, coraz częściej kupowane są one za gotówkę. Mimo to kredyty również cieszą się ogromną popularnością w śród klientów banków. Kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup własnego M jest w ostatnich latach jednym z najpopularniejszych zobowiązań kredytowych, jakie oferują banki. Nie zawsze jest to jednak proste, musimy być przygotowani na spełnienie różnych warunków ze strony banku ale też na różnego rodzaju ograniczenia.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie celowe, a zatem otrzymane pieniądze nie zawsze możemy przeznaczyć na cokolwiek. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony tylko i wyłącznie na kupno nieruchomości, domu, działki lub mieszkania, czy też lokal usługowy. Kredyt hipoteczny może finansować nabycie nieruchomości na własność z rynku wtórnego bądź też z rynku pierwotnego, w tej kwestii nie ma większych ograniczeń.

Należy pamiętać r również o tym, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie które zaciągane jest najczęściej na długi okres - to średnio kilkadziesiąt lat, a maksymalnie 35 lat. Zobowiązanie to może opiewać na wysokie kwoty sięgające nawet 300 000 złotych. W zasadzie banki nie mają tutaj limitów. Wszystko zależy od naszej zdolności kredytowej jeżeli takową posiadamy możemy zaciągnąć zobowiązanie sięgające nawet miliona złotych. Sama procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny może być dla nas uciążliwa, jest długa i musimy wykonać szereg czynności, co może trwać nawet kilka miesięcy. W tym czasie bank dokładnie weryfikuje kredytobiorcę pod wieloma względami. Musi on zdobyć potrzebną wiarygodność względem wypłacalności swojego klienta.

Wszystkie bani bazują na podstawie obowiązujących przepisów prawa bankowego, jednak każdy bank może udzielać kredytów również w oparciu o swoja indywidualną politykę. Dlatego tez warunki kredytu w różnych bankach mogą się od siebie tak bardzo różnić. Jednak bez względu na to co chcemy nabyć oraz na jaka kwotę chcemy zaciągnąć kredyt każdy bank w pierwszej kolejność podda nas analizie dotyczącej zdolności kredytowej, jest to nieuniknione w procedurze ubiegania się o jakikolwiek kredyt.

Analizując zdolność kredytową uwzględniane są nie tylko dochody potencjalnego klienta, chociaż jest to oczywiście priorytet, ale brana jest pod uwagę również konieczność spłacania rat regularnie. Najlepiej, jeśli nasze zarobki pochodzą z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Większość banków akceptuje także prowadzenie własnej działalności gospodarczej, a nawet umowę zlecenie czy o dzieło. Jednak muszą być one podpisywane regularnie od dłuższego czasu.

Na naszą zdolność kredytową ma również znaczący wpływ historia kredytowa. Nasze zachowanie w zakresie finansów będzie analizowane przez analityków w zakresie regulowania należności z tytułu wcześniej zaciągniętych już zobowiązań. Jak się okazuje w o wiele lepszej sytuacji są osoby które w przeszłości były już związane z jakimkolwiek bankiem, niż osoby które zaciągają dopiero pierwszy kredyt. Osoby te są zdecydowanie mniej wiarygodne dla banku. A zatem dobrze jest odpowiednio wcześniej stworzyć swoją historie kredytową poprzez zaciągnięcie jakichkolwiek nawet najmniejszych kredytów a następnie spłacać je regularnie. W skład zdolności kredytowej wchodzi również wkład własny. Jest to jedno z nielicznych zobowiązań kredytowych, które wymaga dodatkowego zabezpieczenia właśnie w tej postaci. Sam wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego ma duże znaczenie.

Mar
11

Jak dokonać analizy ofert kredytów gotówkowych?

Kiedy zastanawiamy się nad skorzystaniem z rozwiązania, jakim jest kredyt gotówkowy, jedną z podstawowych czynności, które musimy wykonać, jest dokładna analiza ofert dostępnych na rynku w tym właśnie zakresie, a umożliwia to portal 17banków. Ważne jest tutaj to, aby nie badać sprawy pobieżnie, a za to wnikliwie przyjrzeć się wszystkim detalom. Szczegóły mogą mieć niejednokrotnie decydujące znaczenie. Dokonanie oceny poszczególnych propozycji wymaga od nas również pewnego zaplecza wiedzy merytorycznej z branży finansowej oraz kredytowej. Bez tego może być bowiem trudno zorientować się w mechanizmach rządzących poszczególnymi elementami ofert i tym, jak są one ze sobą powiązane.

Kredyt gotówkowy na wyznaczony lub dowolny cel

Jedną z kwestii, na które musimy zwrócić uwagę, jest to, z jakim rodzajem kredytu gotówkowego mamy do czynienia w poszczególnych ofertach. Wyróżnia się bowiem kredyty gotówkowe na określony cel, a także takie na cel dowolny. Pierwszy przypadek dotyczy sytuacji, w której w umowie dokładnie wyznaczone jest, na co możemy spożytkować środki. Drugi natomiast daje nam swobodę działania w tym zakresie. Trzeba więc mieć świadomość istnienia takiego rozróżnienia oraz wiedzieć, co kryje się pod poszczególnymi terminami.

Oprocentowanie i koszty dodatkowe – całkowite koszty kredytu gotówkowego

Z pewnością trzeba przyjrzeć się również całkowitym kosztom kredytu gotówkowego, gdyż to one są związane z zagadnieniem, ile właściwie będziemy musieli zapłacić za możliwość dosyć szybkiego uzyskania środków, przy których pomocy chcemy zrealizować określone przedsięwzięcie. Na całkowite koszty kredytu składa się jego oprocentowanie oraz opłaty dodatkowe. Wiele osób zwraca uwagę właściwie tylko na ten pierwszy element, gdy tymczasem jest to bardzo zwodniczy sposób postępowania. Posługiwanie się tylko wycinkiem informacji przy swojej decyzji często może prowadzić zresztą do nietrafionych wyborów. W sferze finansowej nieprzemyślane decyzje mogą mieć niejednokrotnie poważne konsekwencje, dlatego też nie możemy posługiwać się informacjami wybiórczo. Musimy patrzeć na całokształt ofert oraz odnosić je chociażby do takich okoliczności towarzyszących jak nasze możliwości spłaty kredytu gotówkowego. Jednocześnie musimy pamiętać o tym, że ze względu na koszty takich zobowiązań, może się okazać, że w naszej konkretnej sytuacji wystarczy po prostu poczekać trochę z realizacją określonego zamierzenia i samodzielnie uzbierać niezbędną kwotę.

Kredyt gotówkowy a okres kredytowania

Nie bez znaczenia pozostaje również okres kredytowania, który wiąże się z zagadnieniem całkowitych kosztów kredytu gotówkowego. Im dłużej trwa bowiem nasza umowa z bankiem, tym więcej odsetek będziemy musieli zapłacić, a zatem koszty rosną. Długi okres kredytowania ma jednak taką zaletę, że dzięki niemu niejednokrotnie udaje się osiągnąć stosunkowo niskie raty do spłacania co miesiąc. Krótkoterminowa umowa może sprawić, że raty będą wysokie, chociaż nieraz płacimy wówczas mniej odsetek. Trzeba więc mieć świadomość istnienia tego rodzaju mechanizmów. Nie są one specjalnie skomplikowane, niemniej jednak musimy zastanowić się nad tym, jaka opcja znajduje się w obszarze naszego zainteresowania. Są to jednak zagadnienia, które trzeba rozpatrywać indywidualnie w odniesieniu do konkretnego przypadku. Istnieje tutaj bowiem ścisłe powiązanie z naszymi możliwościami spłaty zobowiązania oraz parametrami naszej sytuacji finansowej. Jak więc można zauważyć, analiza ofert kredytów gotówkowych musi przebiegać w sposób kompleksowy, z uwzględnieniem szczegółów.